Ripple Treasury lancia FX in tempo reale, analisi basate sull'intelligenza artificiale e altro ancora

La sussidiaria di Ripple Tesoro lanciato la piattaforma Ripple Treasury per combinare la tradizionale gestione della liquidità aziendale con l'infrastruttura di asset digitali basata su blockchain. piattaforma unisce 40 anni di esperienza nella tesoreria aziendale con la tecnologia blockchain di Ripple per offrire ai team finanziari un controllo unificato sia sulla valuta fiat che sulle risorse digitali. 

Ripple Treasury fornisce pagamenti transfrontalieri 24 ore su 24, 7 giorni su 7, analisi predittive basate sull'intelligenza artificiale, riconciliazione in tempo reale e servizi di custodia istituzionale tramite un unico sistema integrato.

Cos'è la piattaforma Ripple Treasury?

Ripple Treasury rappresenta la prima piattaforma completa che integra le operazioni di tesoreria convenzionali con l'infrastruttura di regolamento blockchain in un unico sistema. La piattaforma è nata dall'acquisizione da parte di Ripple di GTreasury, con sede a Chicago, per un valore di 1 miliardo di dollari nell'ottobre 2024, che ha unito il software di gestione della tesoreria di GTreasury con la rete di pagamento di Ripple.

I team di tesoreria aziendale gestivano tradizionalmente flussi di cassa, rischio di cambio e capitale circolante attraverso sistemi legacy sviluppati decenni fa. Queste piattaforme gestiscono la riconciliazione bancaria e l'elaborazione dei pagamenti, ma non sono state progettate per gestire asset digitali come stablecoins o pagamenti basati su blockchain. 

Nel frattempo, le soluzioni crypto-native non dispongono dei quadri di conformità e dei controlli di gestione del rischio richiesti dai dipartimenti di finanza aziendale.

GTreasury affronta queste sfide trattando le piattaforme di asset digitali come "banche digitali" all'interno dei flussi di lavoro di tesoreria esistenti. Il sistema si connette all'infrastruttura bancaria tradizionale tramite API standard, integrandosi simultaneamente con le reti blockchain per un regolamento immediato. I team finanziari possono visualizzare i saldi in tempo reale, eseguire transazioni e generare report su tutti gli asset da un'unica dashboard.

La piattaforma affronta specificamente i problemi che i tesorieri aziendali affrontano quotidianamente. Il capitale circolante rimane inutilizzato nei conti bancari durante la notte e nei fine settimana, quando i sistemi bancari tradizionali sono chiusi. 

I bonifici internazionali richiedono dai tre ai cinque giorni lavorativi per essere liquidati, creando un'esposizione al rischio di cambio. Le aziende bloccano milioni di dollari in conti di prefinanziamento esteri per garantire l'elaborazione dei pagamenti. I pagamenti transfrontalieri tradizionali hanno un tasso di errore del 14% e includono commissioni nascoste per le banche corrispondenti.

Come gestisce la piattaforma i pagamenti transfrontalieri?

La liquidazione dei pagamenti transfrontalieri rappresenta una delle funzioni principali della piattaforma. I bonifici internazionali tradizionali transitano attraverso più banche corrispondenti, ciascuna delle quali comporta commissioni e tempi di elaborazione aggiuntivi. Un pagamento avviato il venerdì potrebbe non essere liquidato fino al martedì successivo, esponendo le aziende alle fluttuazioni valutarie per più giorni.

Ripple Treasury utilizza RLUSD, la stablecoin di Ripple ancorata al dollaro, come valuta ponte per i trasferimenti internazionali. Il sistema converte l'importo del pagamento in RLUSD al punto di origine, trasferisce RLUSD attraverso la rete blockchain in tre-cinque secondi, indipendentemente dagli orari di apertura delle banche, quindi converte RLUSD in valuta locale solo a destinazione.

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Questo approccio riduce il rischio di cambio da giorni a secondi. Un'azienda che invia un pagamento da dollari statunitensi a pesos messicani o real brasiliani subisce la conversione di valuta solo al momento esatto del pagamento. 

La blockchain garantisce prezzi trasparenti tramite i fornitori di liquidità della rete Ripple, eliminando le commissioni nascoste imposte dalle tradizionali catene di banche corrispondenti.

Le aziende possono configurare regole automatizzate per la politica valutaria per specifici corridoi valutari. La piattaforma monitora i tassi di cambio ed esegue conversioni in base a parametri preimpostati. I team di tesoreria ottengono il monitoraggio dei pagamenti in tempo reale grazie alla trasparenza blockchain, con conferma immediata ai fornitori al momento del pagamento.

Quali funzionalità delle risorse digitali include?

Ripple Treasury integra la custodia e la gestione degli asset digitali direttamente nelle operazioni di tesoreria aziendale. La piattaforma si connette a qualsiasi piattaforma di asset digitali tramite integrazioni API dirette, integrando saldi, transazioni e posizioni di prezzo di mercato nei flussi di lavoro esistenti.

I team finanziari possono gestire diverse categorie di asset digitali all'interno del sistema:

• Stablecoin: RLUSD e altri token ancorati al dollaro utilizzati per la liquidazione dei pagamenti e il posizionamento di contanti a breve termine
• Titoli tokenizzati: Rappresentazioni digitali di strumenti finanziari tradizionali come i fondi del mercato monetario, tra cui BlackRock BUIDL con calcolo giornaliero del valore patrimoniale netto
• Cryptocurrencies: XRP e altre valute digitali per scopi strategici o per l'elaborazione dei pagamenti

Il portale Ripple MMF su XRP Ledger consente di investire con un solo clic in fondi del mercato monetario con possibilità di rimborso immediato. I team di tesoreria possono impostare controlli basati su policy che investono automaticamente i saldi di cassa in eccesso oltre determinate soglie.

Tutte le transazioni di asset digitali generano tracce di controllo immutabili attraverso i registri blockchain. La piattaforma riconcilia automaticamente queste transazioni con gli estratti conto bancari e le registrazioni contabili, eliminando i processi manuali sui fogli di calcolo.

Ottimizzazione del capitale circolante e della resa

L'ottimizzazione del capitale circolante affronta una sfida persistente per le multinazionali. Le aziende che operano in più paesi in genere prefinanziano i conti bancari in ogni regione per garantire saldi sufficienti per i pagamenti locali. Questa pratica blocca milioni di dollari in conti che potrebbero altrimenti essere utilizzati strategicamente.

Ripple Treasury elimina i requisiti di prefinanziamento grazie al regolamento istantaneo tramite blockchain. Quando un'azienda deve effettuare un pagamento in un paese estero, la piattaforma converte l'importo necessario da un pool di liquidità centrale e lo regola in pochi secondi.

La piattaforma include Ripple Prime per i mercati dei pronti contro termine overnight garantiti, consentendo alle aziende di ottenere rendimenti di livello istituzionale sui saldi di cassa inutilizzati. Queste transazioni di pronti contro termine utilizzano RLUSD come garanzia, garantiti da titoli del Tesoro USA, generando rendimenti durante le notti e i fine settimana, quando i fondi del mercato monetario tradizionale rimangono immobili.

L'analisi predittiva basata sull'intelligenza artificiale prevede il fabbisogno di flusso di cassa in tutte le valute e in tutte le sedi. Il sistema analizza i modelli di pagamento storici, le variazioni stagionali e gli obblighi futuri per consigliare il posizionamento ottimale della liquidità.

Conclusione

Ripple Treasury offre ai team di finanza aziendale una piattaforma unificata per la gestione di liquidità tradizionale e asset digitali attraverso un'unica interfaccia. Il sistema garantisce tempi di regolamento da tre a cinque secondi per i pagamenti transfrontalieri, elimina i requisiti di prefinanziamento all'estero e offre accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 a strumenti che generano rendimento. 

La piattaforma integra previsioni basate sull'intelligenza artificiale, riconciliazione automatizzata e reporting in tempo reale su asset fiat e digitali. Ripple posiziona il sistema in modo da competere con affermati fornitori di servizi di gestione della tesoreria come Kyriba e SAP Treasury, sfruttando al contempo l'infrastruttura blockchain di cui si fidano centinaia di istituti finanziari globali.

Risorse

1. GTresore su X: Post del 28 gennaio

2. Articolo del blog di GTreasury: Presentazione di Ripple Treasury, con tecnologia GTreasury: il futuro delle operazioni dei CFO è qui

3. Rapporto di Bloomberg Law: Si dice che Ripple Labs guiderà la raccolta fondi da 1 miliardo di dollari per XRP Hoard

4. Comunicato stampa di Ripple - Ripple entra nel settore del Tesoro aziendale con l'acquisizione di GTresoury per 1 miliardo di dollari